生活中“熊孩子”出没 买保险是否能够避祸

【来源：易教网 更新时间：2018-08-23】
　　生活中，有一种淘气、有活力、爱搞破坏的小朋友用北方话被称作“熊孩子”。一个个“不定时的小炸弹”每逢过节、周末都会成为网友们重点吐槽的小“明星”。试问一下，您有和熊孩子“亲密接触”的经历吗？答案往往是对视一笑，一句“你懂的”。

　　一大波熊孩子正在接近的后果为何？跟帖的网友纷纷痛陈熊孩子的劣迹：“用我从西藏带回来的石头砸我家的金毛狗”；“几千块买的模型都被毁了”； “把电话线剪了，直接没有网上了”。

　　今年上半年，有保险公司推出监护人责任险，能为被监护人对他人造成的人身伤害或财产损失买单。从保险公司了解到，目前“熊孩子保险”销售遇冷，事后赔付流程也并不轻松。保险真能挡住节日期间的熊孩子吗？

 

　　熊孩子出没请避让

　　“熊孩子”一词来自北方方言，多被拿来形容令人生厌的孩子，有时也用作一种对调皮孩子的昵称。而网络上常见的“熊孩子”则泛指那些爱搞破坏、爱用天真无邪给你“撒点野”的小朋友。而对于那些疏忽对孩子管教，闯出大祸爱使出“他还小，他不懂事”等必杀技安慰受害者的家长可以被称作“熊爹”、“熊妈”。

　　记者看到，不少网民在网络上分享自己防范“熊孩子”的妙招，近万人参与互动。“在他翻腾衣柜时直接告诉他有炸弹！或者讲几个鬼故事吓吓他嘛”。然而只有熊孩子过分地表现，为熊孩子一家带来法律诉讼。

　　网上曾热传过一个“熊孩子毁手办”的帖子，受害者是熊孩子的表姐，她回到房间直接傻眼，放在柜子里的二十几个从动漫展还有通过日本代购淘来的手办（制作精细的日本动漫人物模型），基本被肢解，完好的不剩几个，放在桌子上的贵重耳机也失踪了……表姐问了家人才知道，下午有家里的远亲带孩子来家里做客，大人在打牌，让熊孩子到姐姐房里玩会儿电脑。

　　表姐一听感觉不妙，打开电脑发现收藏的动漫资料全没了。几近崩溃的表姐想找熊孩子家长理论，顺便问问耳机的下落，谁知熊孩子家长说发现耳机不是自家的，扔了！“熊爸”还笑着说，孩子小，把你的那堆娃娃给拆了，要不要赔个100块钱呀？还顺带讽刺了表姐“这么大人还玩娃娃”。

　　然而事情并没有熊孩子家长想象的那样简单，表姐损坏的手办，平均单价在一千元左右，丢失的耳机，单价也在一万以上，郁闷至极的表姐最终选择民事诉讼，将熊孩子家长告上了法庭，她想让这熊爹肉疼一下，给他提个醒。陪伴表姐打官司的人，在网帖上记录了从找律师、找发票、评估，到开始诉讼一波三折的经历，然而随着网民关注度越来越高，表姐考虑到可能给熊孩子一家带来的负面影响，最终选择了私了。

　　熊孩子的调皮和破坏力是否已让你手足无措，承担责任又赔经济损失为何不让我们来买单？这是保险公司在监护人责任险“产品特色”一栏中做出的描述。今年上半年，某保险公司经过前期市场调研，推出了针对性保险。

　　根据某保险公司官网上的信息，原来 “熊孩子险”学名为监护人责任险，适用于年龄不满18岁周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人。保险公司责任险事业部一名姚姓工作人员告诉记者，该款保险作为独立险种，现在只在网上销售。

　　保险包含了个人综合责任险和监护人责任险，即不满18周岁的孩子和孩子家长都能成为被保险人，对于这种“捆绑销售”的做法，客服人员解释称，从家长到连带责任人，都纳入了进来。依据客户所选保额级别，现在一年的保费最低是44元，每次事故的责任限额1万元，累计保额5万，最高保额在50万。

　　“孩子打碎朋友家花瓶，碰坏超市里的商品，上学时失手打伤玩伴”，客服人员给记者列举了一系列该保险适用的现实情况，然而，面对这种新型保险，又有多少人了解，多少人买账呢？

　　该保险公司上海分公司责任险事业部的一名工作人员则告诉记者，现在上海地区销售出“熊孩子保险”不超过100份。

　　姚先生告诉记者，目前北京分公司的销售情况遇冷，他认为这款新型保险，社会对它的认知有待加深，现在也不并是公司重点发展的业务。他表示保费低廉，有需要的家长买一份没坏处。

 

　　保险赔付不轻松

　　姚先生向记者介绍，监护人责任险的赔偿对象是被保险人。“这就是说，如果孩子打碎了朋友家的花瓶，孩子家长要先对受害者进行赔偿，之后拿相关赔付证明找保险公司索赔，保险公司参考具体情况，再对孩子家长进行赔付”。

　　然而，现实中存在保险公司赔付金额低于家长赔付受害者金额的情况。“家长赔的钱可能包含一部分精神损失费，而公司只赔付被保险人对他人造成的人身伤害或财产损失”。记者还在保险公司官网上的投保须知一栏看到，每起事故的绝对免赔额为300元，也就是每笔赔偿费要减300元。

　　家长最关心的是具体的索赔情况。万一熊孩子碰碎了朋友家祖传的花瓶怎么办？如果出现像“被毁手办”发票找不到的情况又该怎么理赔呢？

　　姚先生称，像记者列举的这些情况，也很有可能出现。目前保险公司在索赔时会坚持“被保人有举证义务”原则，即需要找到具体的发票等财产价值证明。而如果被保人无法提供相关证明，而又难以判断其价值的，保险公司会考虑请第三方的专业公司参与评估，“像‘手办’这个情况，如果发票找不到，保险公司会在网络上搜集相关物品的市场价，考虑到物品有折旧现象，会赔付一个居中的价格，但是不同的商品有不同的折旧率”。

　　如果被保险人不同意保险公司的赔付价格，双方发生纠纷怎么办呢？姚先生称只能求助于法院，法院判多少钱公司就赔多少，“这是我们最不愿看到的”。该公司理赔部工作人员介绍，目前公司售出的“熊孩子保险”，还未出现理赔的情况，“具体的理赔虽然复杂，但保费低廉，有需要的家长会买”。

　　熊孩子出没，买保险能避祸？记者看到，很多网友在下回复称保险毕竟是一种辅助工具，而家长做好家教才是重点。孩子过于调皮，应该讲方法约束，孩子惹祸了，也要大方赔罪，“家长给予孩子正确的引导，未来双方受益无穷”。